[Como parte de nuestra colaboración inter-redes publicamos este post conjuntamente con Charisma-Network. Joe Deville investiga el controversial uso que hace la empresa prestamista Wonga de las huellas que dejamos involuntariamente en internet para evaluar a sus potenciales clientes. Como siempre, comentarios - en español o inglés - son muy bienvenidos]
Wonga.com is not only the most high profile and controversial payday lender in the UK, it is also the most technologically advanced. By automatically sorting through 8,000 different data points, it claims to be particularly good at sorting borrowers who will repay from those who will not, based on its distinctive method of credit assessment. But, apart from Wonga insiders, no-one quite knows how this is done. I’m going to look at what you can learn from what is publically available – once you know how to look – and what the implications might be, as these practices spread. Read More »
Taylor Nelms nos cuenta de un muy interesante post y excelente invitación que comienza así:
“Debt seems to be all around us—in monthly credit card statements, newspaper headlines and debates about predatory lending, student loans, austerity and stimulus—and is again at the forefront of popular consciousness and the anthropological imagination. After the recent financial crisis, anthropologists have begun to question what we can contribute to this newly urgent consideration of debt and money. In this short commentary we introduce a potentially fruitful line of inquiry into debt as a set of material practices yielding its own artifacts, lasting and ephemeral. Our call for attention to the material cultures of debt and money is issued in conjunction with the announcement of a new online forum dedicated to documenting and reflecting upon transactions artifacts past, present and future. Read More »
Ariel Wilkis nos avisa de su muy interesante columna en Página 12 sobre créditos, consumo popular y una “super card”. Ver acá.
Annual Meeting of the Society for Social Studies of Science (4S), October
9 – 12, 2013 San Diego, California, Town and Country Resort and Convention Center (http://www.4sonline.org/meeting). Money, Credit, Value: Devices, Practices and Modes of Knowing, Sensing and Making the ‘Economic’ (Open Panel 33.). Abstracts can be submitted electronically at http://convention2.allacademic.com/one/ssss/4s13/, the deadline is March 17, 2013. Contact andras.novoszath@open.ac.uk Read More »
Finanza, Moneda y Distribución de la Riqueza es un seminario de lujo que tendrá lugar en el Centro de Estudios Sociales de la Economía del IDAES-UNSAM los días 13 y 14 de diciembre en Buenos Aires. Además de los keynote speakers (Marie Cuillerai, Jane Guyer, Bill Maurer, Bruno Théret) incluirá presentaciones de tres de los contribuidores de este blog: Daniel Fridman, Taylor Nelms y Ariel Wilkis. Muy recomendable. Read More »
Luisa es una dueña de casa de 54 años de edad que habita en la comuna de La Pintana, al sur de Santiago. En el hogar de Luisa viven otras siete personas. Su pareja, Patricio, sus hijos Nacho, Paty y Andrea, su yerno Rafael y sus nietos Camila y Cristián. Luisa además tiene una cuarta hija –Katia – que vive con su marido Rodrigo en la misma población. El esposo de Luisa, Patricio, trabaja haciendo “pololos” esporádicos como pintor y gana 150 mil pesos [US$312] mensuales en promedio. Luisa, además del trabajo de la casa, atiende un kiosco en su mismo hogar, del cual obtiene entre 20 y 30 mil pesos al mes. Andrea y su marido trabajan y se hacen cargo de sus propios gastos. Paty, por su parte, está cesante por lo que recibe ayuda de sus padres para solventar sus gastos y los de su hija. Nacho estudia enfermería en un instituto con Crédito Aval del Estado y recién ha empezado a recibir sus primeros ingresos como trabajador esporádico en la construcción. Con el dinero que Luisa y su marido ganan y con las ayudas económicas que reciben de sus hijos se mantiene este hogar.
Respecto a su vida financiera. Luisa tiene una cuenta de ahorro en el Banco Estado donde tiene un fondo de emergencia de 40 mil pesos reunidos a partir de las monedas del kiosco. Dado que Luisa y su marido cuentan con trabajos informales, ninguno accede a cuentas corrientes o créditos bancarios. Eso sí, Luisa es una activa participante de tres instituciones financieras informales, dos pollas y una “caja común” que funciona como un “club de ahorro navideño”. Esta “Caja” además puede ser utilizada como fuente de créditos, aunque bajo ciertas reglas. Los préstamos deben devolverse con intereses, en caso de atrasos hay una multa y si en tres fechas seguidas no paga su cuota se le retira del grupo y no se le devuelve el dinero aportado hasta ese momento.
Luisa accede también a créditos otorgados por casas comerciales. Read More »
Ariel Wilkis nos hizo llegar su presentación en el último ISA-Buenos Aires. Acá va. Por cierto, Ariel no tiene problemas con responder comentarios y preguntas en castellano.
In my current work I discuss the expansion of financial agencies specializing in providing personal credits for consumption. I’m interested in this process because it has meant one of the mechanisms of incorporation of the popular classes into the financial system. A recent survey on financial practices in Greater Buenos Aires showed that about 20% of the informal workers, the welfare beneficiaries and the people living in slums-, obtained a credit through these agencies in the past year. (Wilkis, 2012). The first interpretation of this process can follow a sequential argument (as Geertz or Bourdieu et al. would do): the expansion of the credit market replaces the informal credit systems of the popular classes. With regard to this interpretation I would like to stand two points out. On the one hand, the above survey shows the simultaneity and heterogeneity of financial practices (both formal financial practices -for example, the use of credits cards, and informal financial practices -for example, buying on “fiado”). On the other hand, and this is the central theme I’m interested in presenting in this brief communication, we note that the making up of a certain personal credit supply is organized on the basis of a kind of guarantee which is usually central in informal credit systems: the moral capital. The credit agencies in question organize the supply, the interaction and the credit assessment on the recognition of ethical virtues of those who demand the money. Read More »
By joseossandon
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Manuel Tironi: ‘Enacting Music Scenes: Mobility, Locality and Cultural Production’ en Mobilities.
Cluster theories assume ‘locality’ to be a bounded and fixed spatiality characterized by shared worlds-of-life, strong ties and co-presence. This paper contests the immobility of such a definition. Drawing on the case of Santiago’s experimental music scene, in Chile, I argue for a mobile, transient and fluid approach to localized (cultural) economies. The empirical evidence indicates that Santiago’s experimental music scene – an innovative and productive de facto cluster – performs (and unrolls) a decentered, episodic and itinerant geography enacted by porous, technologically mediated and contingent projects. These results call for new perspectives when thinking about economic innovation in general and cultural clusters within transitional cities in particular.
José Ossandón: ‘Quand le crédit à la consommation classe les gens et les choses. Une revue de littérature et un programme de recherche’ en Revue Française de Socio-Économie.
Le développement du crédit à la consommation est l’une des principales manifestations de la financiarisation de l’économie. Les éléments institutionnels et techniques qui lui ont donné forme tels que les dispositifs d’attribution de score aux consommateurs, de détermination des taux ou encore les mécanismes de titrisation de la dette ont dès lors été pris pour objets par les sociologues du crédit à la consommation. L’article vise à recenser et à organiser les travaux sociologiques de plus en plus nombreux qui portent sur ces objets. Il montre qu’un solide programme de recherche est en cours de structuration et que ces travaux empiriques contribuent de façon originale à la sociologie.
I met Bruce Carruthers during his last trip to Copenhagen. He had been invited to participate in a conference in honour of John L. Campbell at CBS. The interview was carried out in the lobby of his hotel, the same place where I met Richard Swedberg a few weeks earlier, but this time the place was busier and noisier (and consequently the quality of the sound is, unfortunately, poorer). This post has the answers (that I edited into sub-answers) to four questions I prepared in advance and two extra issues I asked on the spot. As a researcher interested in financial things, I certainly find all the answers very inspiring, but I would particularly recommend the extra part at the end where Carruthers explains his current research (on early XX century consumer credit and his comparative analysis of two current derivative markets). Read More »
(Publicado Originalmente en CIPER)
Se acaba el Crédito con Aval del Estado (CAE). No cabe duda, este es un muy importante anuncio. Junto con ello los estudiantes del país han terminado de ganarse un puesto en la muy larga historia (recopilada recientemente por D. Graeber en su excelente La Deuda: Los Primeros 5000 Años) de revueltas que han logrado revertir deudas excesivas. Sin embargo, sigue pendiente una importante pregunta: ¿Cuánto cambian las cosas con el anuncio del Ministro Beyer? Para responder esta pregunta es necesario tratar de entender mejor la situación actual, y para esto hay que contar la historia de un concepto muy particular: el “capital humano”. Read More »
